Warum ist die Absicherung wichtig?

Jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland wird im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig. Besonders häufig sind psychische Erkrankungen, Rückenleiden und Krebs die Ursachen. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente deckt oft nur einen Bruchteil des vorherigen Einkommens ab, sodass Betroffene ohne private Absicherung erhebliche finanzielle Schwierigkeiten bekommen können.

Statistiken zur Berufsunfähigkeit:

·       25% der Arbeitnehmer werden im Laufe ihres Lebens einmal berufsunfähig.

·       Psychische Erkrankungen sind mit über 30% die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit.

·       Die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente beträgt nur 900€ pro Monat, was oft nicht ausreicht, um den
Lebensstandard zu halten.

Drei Schadenfälle aus der Praxis

1️⃣ Psychische Erkrankung durch Burnout: Ein Manager erleidet aufgrund von Dauerstress eine schwere Depression und kann nicht mehr arbeiten. Ohne Berufsunfähigkeitsversicherung hätte er nur die geringe Erwerbsminderungsrente erhalten – die Versicherung zahlt ihm jedoch eine monatliche Rente von 2.500 €.

2️⃣ Bandscheibenvorfall bei einem Handwerker: Ein selbstständiger Schreiner kann aufgrund eines Bandscheibenvorfalls seinen Beruf nicht mehr ausüben. Die Versicherung sichert ihm eine monatliche Rente von 2.000 €, sodass er seinen Lebensunterhalt weiterhin bestreiten kann.

3️⃣ Krebsdiagnose bei einer Bürokauffrau: Eine Bürokauffrau erkrankt an Krebs und kann ihren Beruf nicht mehr ausüben. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt ihr eine monatliche Rente von 2.200 €, sodass sie sich voll auf ihre Genesung konzentrieren kann.

Die wichtigsten Tipps unserer Experten

✅ Frühzeitig abschließen: Je jünger und gesünder Sie sind, desto günstiger sind die Beiträge.

✅ Ausreichende Rentenhöhe wählen: Die Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens 60-80 % Ihres Nettoeinkommens betragen.

✅ Keine abstrakte Verweisung akzeptieren: Achten Sie darauf, dass Sie nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden können.

✅ Gesundheitsfragen ehrlich beantworten: Falsche Angaben können später zu Problemen bei der Leistungsprüfung führen.

✅ Dynamik vereinbaren: So steigt Ihre Rente regelmäßig mit der Inflation.

Kosten

Die Beiträge hängen von Alter, Beruf und Gesundheitszustand ab. Eine solide Absicherung gibt es bereits ab ca. 30€ pro Monat für junge, gesunde Arbeitnehmer.

FAQ – Häufig gestellte Fragen

1. Wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?

Wenn Sie Ihren Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können.

2. Was passiert, wenn ich einen anderen Beruf ausüben könnte?

Mit einer guten Versicherung gibt es keine abstrakte Verweisung – Sie müssen keinen anderen Beruf annehmen.

3. Ist die Versicherung auch für Selbstständige sinnvoll?

Ja, besonders Selbstständige haben keine gesetzliche Absicherung und sind auf eine private BU-Versicherung angewiesen.

4. Wie lange wird die Rente gezahlt?

Bis zum vereinbarten Endalter, meist bis 67 Jahre.

5. Was passiert, wenn ich wieder gesund werde?

Die Zahlungen enden, wenn Sie wieder voll arbeitsfähig sind.