Basis-Rente (Rürup-Rente)
Grundlegender Unterschied: Altersvorsorge vs. Vermögensaufbau
☑️ ETF-Sparplan - Kapitalaufbau mit Flexibilität
• Ziel: Maximierung der Rendite durch langfristige Aktieninvestitionen.
• Kapital kann jederzeit entnommen werden - ideal für Anschaffungen oder frühzeitige Entnahmen.
• Risiko: Marktschwankungen können das Kapital reduzieren.
☑️ Basis-Rente - Sicherheit gegen das Langlebigkeitsrisiko
• Keine Kapitalauszahlung - stattdessen lebenslange Rente.
• Schutz vor finanzieller Unsicherheit - kein Risiko, dass das Geld zu früh aufgebraucht ist.
• Hohe Steuerersparnis: 2025 sind Beiträge bis zu 27.565 € pro Jahr absetzbar, wodurch sich das Nettovermögen schneller vermehrt.
Warum ist die Basis-Rente wichtig?
Die gesetzliche Rente allein reicht oft nicht aus. Die Basis-Rente bietet steuerliche Vorteile und schützt vor finanzieller Unsicherheit im Alter.
Relevante Statistiken zur Basis-Rente in Deutschland:
Über 2 Millionen Deutsche haben eine Basis-Rente abgeschlossen.
Die steuerliche Förderung macht sie besonders attraktiv für Selbstständige, die keine betriebliche Altersvorsorge nutzen können.
Die durchschnittliche monatliche Basis-Rente beträgt rund 800€, abhängig von den eingezahlten Beiträgen.
Drei typische Schadenfälle aus der Praxis
1️⃣ Selbstständiger ohne gesetzliche Rente: Ein Unternehmer zahlt regelmäßig in die Basis-Rente ein und sichert sich eine lebenslange Altersrente.
2️⃣ Steueroptimierung für Gutverdiener: Ein Angestellter nutzt die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge und spart jährlich mehrere tausend Euro.
3️⃣ Pfändungsschutz bei finanziellen Schwierigkeiten: Ein Versicherter gerät in eine finanzielle Krise – sein Basis-Rentenvermögen bleibt unangetastet.
Die wichtigsten Tipps unserer Experten
✅ Frühzeitig abschließen: Je früher Sie beginnen, desto mehr Kapital können Sie aufbauen.
✅ Steuervorteile voll ausschöpfen: Nutzen Sie die maximale steuerliche Absetzbarkeit.
✅ Flexibilität beachten: Die Basis-Rente ist nicht kapitalisierbar – prüfen Sie, ob Sie eine lebenslange Rente bevorzugen.
✅ Vergleich verschiedener Anbieter: Kosten und Leistungen variieren stark – ein Vergleich lohnt sich.
✅ Regelmäßige Anpassung: Überprüfen Sie Ihre Beiträge und Rentenhöhe alle paar Jahre.
Kosten
Die Beiträge hängen von Einkommen, Laufzeit und gewähltem Tarif ab. Eine solide Absicherung gibt es bereits ab ca. 50€ pro Monat.
FAQ – Häufig gestellte Fragen
Wer kann eine Basis-Rente abschließen?
Jeder, besonders Selbstständige und Gutverdiener ohne betriebliche Altersvorsorge.
Welche steuerlichen Vorteile gibt es?
Beiträge sind bis zu 27.565 € pro Jahr steuerlich absetzbar.
3. Kann ich mein Kapital flexibel entnehmen?
Nein, die Basis-Rente zahlt ausschließlich eine lebenslange Rente.
4. Was passiert, wenn ich meinen Vertrag kündige?
Eine Auszahlung ist nicht möglich – der Vertrag bleibt bestehen.
5. Ist die Basis-Rente vererbbar?
Nur mit Hinterbliebenenrente oder Rentengarantiezeit.
